銀行に見放される会社の共通点
中小零細企業の経営者の皆さま
こんにちは！
一般社団法人
キャッシュフロー経営入支援協議会
代表理事
『キャッシュフロー経営導入支援パートナー』
丸山一樹です
私がクライアント先に経営支援を始めると
決まって次の様な経営課題が表面化します。
1.会社のお金の流れにドンブリでモヤモヤした
不安を抱えている
2.社長と社員との経営視線の違いから来る持って
行く場のない不満を抱えている
3.会社の存在理由や理念の言語化がなく
又は独りよがりで判断基準があいまい
思い当たる節がありませんか？
これらはキャッシュフロー経営を導入する過程で
少しずつ解決する事に気がつきました。
私達のキャッシュフロー経営の定義は
『会社のお金の流れを見渡せて、ビジョン実現
を可能とする経営能力』
です。
本ブログでは、キャッシュフロー経営の事例を
ご紹介して行きます。
少しでもお役に立てば幸いです。
(パソコン画面で読ん頂けると読みやすいです）
銀行に見放される会社の
共通点
銀行に見放されると、運転資金や設備投資でお金
が必要な時に大変困りますよね。
それは、銀行側と言うより会社、強いて言えば
社長の責任にあります。
中小企業では、銀行と関係性を良好にするのは
社長の仕事です。
それを怠ると、万一の時に資金を確保出来ない
かもしれません。
最悪、倒産への道を歩む事になりかねませんね。
銀行に見放される会社の
共通点は次の３点です
１．以前借りたお金を何に使ったか覚えていない
２．会社のビジョンを語れない
３．先々を見越した経営をしていない
なぜならば
「以前借りたお金を何に使ったか覚えていない」
は実際に私が銀行の役職者に聞いた話です。
その銀行員は、以前融資した会社の社長が、再び
融資を申込んで来たので、聞いたそうです。
「社長、前に貸したお金はどうしましたか？」
その社長は
「さぁ」
その会社の社長は当然、融資を受けられなかった
そうです。
典型的な「ドンブリ経営の社長」です。
この手の社長は銀行を「打ち出の小槌」と
勘違いしており、別の銀行へ行けばいいや！
と思っている節がありますが、銀行はそこまで
甘くありません。
その様な態度だと、やんわり「門前払い」
される事になります。
銀行に見放されない様にする
具体例
銀行に見放される会社の共通点
の３つの原因を挙げました。
思い当たる節はありますか？
原因が分かれば対策は打てます。
私が関与したクライアント先で有利な条件で融資
を受けている習慣は次の３つです。
１．
キャッシュフロー経営を
導入している
キャッシュフロー経営は本業とキャッシュの
動きを２正面で見える化します。
従って、いつ、いくら融資を受けて、そのお金が
何に使われた事を記録で残しますので、
前に借りたお金は、データを見れば直ぐ判ります
その上で、今後、いつ、いくら、事業投資等で
お金が必要なので、融資を申込みます。
と銀行員に言えばいいのです。
そして、着金した資金をこの様に使うと、この月
から利益と返済原資が生じます。
と説明すれば融資を断る理由が無くなります。
２．
ビジョナリープランを
保有している
弊社も当然ながらクライアント先には
『ビジョナリープラン』を作成頂いています。
これは、ビジョンのある経営計画と理解すれば
良いでしょう。
ビジョンとは、コアバリュー・理念を土台に
自社ミッションをいつまでに実現するのか？
と言う事を宣言する事です。
そのためには、当然お金が必要です。
それをキャッシュフロー経営で実現のため
お金の側面で追い求めます。
ですから、キャッシュフロー経営はビジョン実現
の１つとなります。
この様な会社に銀行は融資をしたがります。
３．
中期経営計画を策定している
今までご紹介して来た事に付け加え、実践して
頂きたい事が、中期経営計画の策定と公開です。
単年度計画のみならず、３年後、５年後などの
中期のビジョンを描けば、より明確となり社員の
モチベーションも上がります。
そして、中期ビジョナリープランの発表会を
やります。
そこに、銀行の支店長を招待しましょう。
あなたの会社の目指している姿が明確になり、
そこに投資案件があれば、銀行側から「計画書に
ある案件について、当行で融資させて下さい」
となる可能性が高くなります。
貸して下さい。ではなく「融資させてください」
と銀行から言って来るので有利な条件になります
この３つを愚直に実践する事で銀行と信頼関係を
築けて、資金調達に困る事が無くなるでしょう。
まとめ
銀行に見放されない会社になるには、
『ビジョナリープランを策定して、
キャッシュフロー経営を毎月実践する事です。』
会社を守る社長の最優先の仕事となりますね。
■質問
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一般社団法人
キャッシュフロー経営導入支援協議会について
私たちが大切にしているのは「正論」ではなく
「現実」です.
経営の現場では、
•正しい理論
•きれいな経営計画
•立派な資料
だけでは、会社は回りません。
私たちはこれまで、
「数字上は問題ないのに、資金繰りに不安を
抱える中小企業」を数多く見てきました。
そこで強く感じたのが、
中小企業には
“中小企業の現実に合ったキャッシュフローの
考え方”
が必要だということです。
【当協議会の役割】
当協議会は中小企業の社長が、
•今の資金状況を正しく把握し
•近い将来の不安を見える形にし
•判断に迷わない経営ができるようにする
そのための 「考え方」と「整理の仕方」を
お伝えしています。
難解な専門用語や理論を振りかざす事はしません
社長が自分で判断できる状態を作る事が目的です
【なぜキャッシュフロー経営なのか？】
多くの中小企業では、
•利益は出ている
•売上もそこまで悪くない
それでも、
•手元資金が不安
•銀行対応が急に厳しくなる
という状況が起きています。
これは、
利益とキャッシュの違いが見えにくい経営を
していることが原因であるケースが殆どです。
キャッシュフロー経営は、
会社を大きく見せるためのものではありません。
会社を
「長く、安定して続けるため」の経営手法です。
【私たちが「指導」ではなく
「伴走」を選ぶ理由】
当協議会では、
•上から教える
•正解を押し付ける
という関わり方はしていません。
なぜならば、社長ごとに、
•会社の規模
•業種
•置かれている状況
は全く違うからです。
私たちは、社長と一緒に数字を整理し、考え、
判断材料を整える。
そんな「伴走型」の関わり方を大切にしています
こんな社長のご相談が多いです。
•数字が苦手で、決算書を見てもピンとこない
•銀行にどう説明すればいいかわからない
•今の資金繰りが安全なのか確認したい
•将来の不安を一度整理したい
※ 会社の規模や業種は問いません。
【最後に 社長へ】
経営者は、常に決断を求められる立場です。
だからこそ、
•迷いを減らす
•判断材料を増やす
•不安を数字で整理する
ことが、とても重要になります。
「何となく不安」
「このままでいいのかわからない」
そう感じたときは、一度、数字と状況を整理する
だけでも構いません。
「まだ大丈夫？」と思っている今が、
一番相談しやすいタイミングです
