「 銀行に融資を断らせない経営能力! 」
中小零細企業の経営者の皆さま
こんにちは！
一般社団法人
キャッシュフロー経営導入支援協議会
代表理事
『キャッシュフロー経営導入支援パートナー』
丸山一樹です
私がクライアント先に経営支援を始めると
決まって次の様な経営課題が表面化します。
1.会社のお金の流れが見渡せずモヤモヤとした漠然な
不安を抱えている
2.社長と社員との経営視線の違いから来る持って行く場の
ない不満を抱えている
3.会社の存在理由や理念の言語化がなく、
又は独りよがりで判断基準があいまい
思い当たる節がありませんか？
また、これらはキャッシュフロー経営を導入する過程で
少しずつ解決する事に気がつきました。
本ブログでは、キャッシュフロー経営の事例を
ご紹介して行きます。
少しでもお役に立てば幸いです。
相手を知る！
■前回のブログ
「 銀行から融資を断られる典型的な経営状態! 」
https://cashflow-msc.com/blog-e/refuse-from-bank/
前回のブログでご紹介した上の図の様な状態で
銀行から「返済原資がありませんね」と言われ
「はぁ～ 厳しいですかね～」で終わっては
いけません。
銀行は地域の企業に融資を行い、利益を出して
もらい、利息と共に元金を返済してもらうのが
事業です。
ですから、現状は悪くても将来は良くなる！
と言う絵を見せてやればいいんです。
銀行の監督官庁は金融庁です
金融庁の権限は銀行にとってかなり大きいと
聞いています。
ドラマ「半沢直樹」でも描かれていました。
その金融庁が、平成２８年に
「金融仲介機能のベンチマーク」なるものを
銀行に対して方針を出しました。
詳しくは、下記金融庁のＨＰからダウンロード
出来ますが、一言で言うと、銀行に対して
赤字でも債務超過でもリスクマネーを投じよ！
とこれまでの金融行政をひっくり返すものでした。
ただ、だからと言って無尽蔵に貸せと言っている
分けではありません。
例えば、銀行側の選択ベンチマークの中に
『（13）事業戦略における位置づけ
46.事業計画に記載されている取引先の本業支援に
関連する施策の内容』
とあります。
つまり企業側もキチンと事業計画を立てて計画に
基づき融資を依頼して来る企業を選択せよ。
と言う事です。
逆に、事業（経営）計画も立てず、ビジョンもなく、
資金の動きも見ていない企業には貸さなくていい。
とも解釈されます。
金融庁：金融仲介機能のベンチマーク
https://www.fsa.go.jp/benchmark/index.html
経営の本質を身につけなければなりません
以上の事から、不本意にも昨今の情勢で赤字転落し
債務超過に陥り、「資金」さえあれば黒字化出来る
ならば、その青写真を銀行に見せる必要があります
どう見せるか？
もうお分かりですね。
経営計画を立てていない会社は、計画を策定する
と決断する事です。
計画がある会社は、「経営改善計画」を立てる必要
があります。
以前、日産自動車が事業継続が危ぶまれた時に
まとめたのが、「リバイバルプラン」と言うもの
でした。
世間にも公開され、かなり厳しい内容でしたね。
それを愚直に実行し、数年で再建しました。
銀行から融資を断らせない経営能力のまとめ
・銀行は金融庁の金融仲介機能のベンチマーク
にある事業性評価融資はしなければならない
・企業側は事業性を銀行に認識させるために
「事業（経営）計画」を策定しなけらばならない
・経営計画を立てたら、社内発表を経て、
取引銀行にも報告する必要がある。
・銀行に報告後は、毎月月次進捗を提出する。
無論、社内でも経営会議にてオープンにする。
・期が閉まったら結果報告を社内と銀行へ行う。
そして、３ヶ年の中期計画を立てると更に良い
ここまで、やると社長から経営者に変容します。
また、このような会社に銀行はリスクマネーを
投じるでしょう。
投じない銀行はこちらからお断りすればいいんです
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